| | Нацбанк сам разрешил махинации в «Михайловском»
Социум

Нацбанк сам разрешил махинации в «Михайловском»

0
Нацбанк сам разрешил махинации в «Михайловском»

Нацбанк сам разрешил махинации в «Михайловском»
Национальный банк с осени 2014 знал о рискованной деятельности и нарушениях в банке "Михайловский", однако за месяц до признания его неплатежеспособным снял с учреждения ограничения, что позволило осуществить ряд сомнительных операций и увеличить нагрузку на Фонд гарантирования вкладов на миллиард гривен.
Об этом программе "Наши деньги с Денисом БИГУС" стало известно из постановления НБУ о признании Банка "Михайловский" проблемным и неплатежеспособным. В НБУ вместо этого уверяют, что пытались направить банк к прозрачной деятельности, а о возможных последствиях снятия ограничений не подозревали.
Согласно данному постановлению НБУ об отнесении к категории проблемных и введение особого режима контроля банка "Михайловский", НБУ обнаружил рисковую деятельность банка еще в ходе внеплановой инспекционной проверки в октябре 2014 года.
Читайте также: Схема, за якою "кинули" вкладників "Михайлівського" та платників податків
В частности было установлено, что средства физических лиц привлекались не только непосредственно на счета в самом банке, но и из-за операций доверительного управления, в обход ограничений по привлечению вкладов физлиц вновь созданных банков. Согласно Инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине, в течение второго года существования банка вклады физлиц не должны превышать регулятивный капитал банка. Зато «Михайловский» превысил лимит в полтора раза.
Кроме того банк привлекал депозиты по более высоким ставкам, чем в целом по банковской системе (25,88% при средней 21,40% в гривне), а кредиты выдавал под залога низкого уровня ликвидности - негосударственные ценные бумаги ограниченного круга эмитентов, имеющих малоактивный рынок .
В конце концов, обязательства банка перед клиентами стали в четыре раза выше, от кредитных поступлений - 830 млн грн до 230 млн грн соответственно.
Поэтому 30 апреля 2015 НБУ впервые причислил "Михайловский" в категорию проблемных.
В июне 2015 показатели деятельности были приведены в норму и НБУ вновь признал банк таким, чья деятельность соответствует законодательству. С банком заключили соглашение об устранении недостатков: он должен был докапитализироваться, обеспечить погашение части кредитов и на обеспечение под ними. Однако банк определенных показателей не достиг, а ценные бумаги были заменены на земельные участки по завышенной в несколько раз цене.
Также регулятор обнаружил новые нарушения: банк привлекал на депозит средства от двух фирм - ООО "Инвестиционно-расчетный центр" (219 млн грн) и ООО "ФК Финансовый центр" (169 млн грн) под 25-38%. Этот процент был выше, чем средний по рынку (15-19%) и выше, чем процент, под который банк выдавал кредиты (21,5%). При этом банк выступал поверенным ООО "ИРЦ" при привлечении средств физических лиц по договорам займа.Таким образом банк продолжал привлекать вклады опосредованно, и осуществлял операции, которые не имели экономической целесообразности.
По словам и.о. заместителя председателя НБУ Екатерины Рожковой, запретить банку работать по указанной схеме НБУ не мог: " Если брать эти операции отдельно, они находятся в законодательном поле. Банки фактически и для страховых компаний выполняют такие операции. Мы не можем запретить финансовой компании работать, потому что она работает по лицензии, которую ей предоставила Нацкомиссии. И мы не можем запретить банка - это обычная банковская деятельность. Что было плохо - то что они были связаны. Мы настаивали, чтобы они прекратили. Это не то, что мы увидели и ничего не делали: банк предоставил нам план, мы очень долго его согласовывали, наконец договорились - но (план) не выполнили".
Читайте также: ІЗ НБУ В БІЗНЕС ЙДЕ ЗАСТУПНИК ГОНТАРЕВОЇ, ЯКОГО ПОВ’ЯЗУВАЛИ З ПІНЧУКОМ ТА ЯЦЕНЮКОМ
Поэтому 22 декабря 2015 года НБУ повторно признает "Михайловский" проблемным, вводит в банк своего куратора и накладывает ряд ограничений, в частности: не кредитовать акционеров банка и связанных лиц, не вкладывать деньги в негосударственные ценные бумаги и не выпускать долговые ценные бумаги, не привлекать депозиты по ставкам выше средних по рынку, не открывать новых подразделений. Отдельно был прописан запрет любых операций по договорам, по результатам которых увеличится возможная нагрузка на Фонд гарантирования вкладов физических лиц (кроме подписанных с постановлением договоров, по которым вклады физлиц пополняются за счет процентов).
Однако 27 апреля 2016 года НБУ вносит изменения в постановление, регулятор смягчает ограничения, в частности из списка исчезает запрет на операции, которые могут увеличить нагрузку на Фонд.
Рожкова уверяет, что ограничения снимали в рамках программы финансового оздоровления и при условии, что банк будет привлекать средства исключительно на потребительские кредиты, а операции с финансовыми компаниями прекратит, поэтому не предполагали, что смягчение приведет к новым нарушениям: " Если мы как регулятор банковского рынка будем думать, что все будут совершать преступления, тогда наверняка должны закрыть все банки. Ситуация в БМ была непростой, но ее можно было выровнять. У господина Полищука было три года, чтобы погасить свои кредиты корпоративные. Пока не погасил - не обеспечил их нормальным залогом. Параллельно, если бы банк работал в направлении потребительского кредитования, он бы развивался, получал прибыль. За три года этот банк мог бы стать абсолютно нормальным банком. Если бы не жульничал".
Однако 19 мая на счет ООО "ИРЦ", где оставалось около 38 млн грн., Поступило 1,509 млрд грн, которые были сразу списаны на счета физлиц. Списание произошло за счет возврата средств ООО "ИРЦ" на личные счета физлиц, от которых фирма привлекала средства по договорам займа. Таким образом за один день количество людей, чьи вклады попадают под возмещения ФГВФЛ, выросла на 16 тыс человек (1,325 млрд грн.), Что к смягчению Нацбанком ограничений было запрещено.
Окончательной позиции, выплачивать людям эти средства, ФГВФЛ еще не выработал, поскольку по их данным речь идет об условных и не подкрепленных реальными деньгами проводках в учете банка. "Реальные деньги от этих людей заходили транзитом через банк "Михайловский" на финансовую компанию. Но когда идет о возвращении этих средств обратно и их попадания на счета всех этих тысяч людей, то на самом деле средства в таком объеме в банк физически не возвращались", - пояснил замглавы ФГВФЛ Андрей Оленчик .
Согласно официальным сообщениям НБУ, регулятор не знал о транзакции, поскольку они делались "задним числом" уже 20 мая, когда не работала система "операционный день банка":
"Операционный день банка" устроен таким образом, что в течение дня в нем отражаются онлайн все операции, а в конце дня баланс закрывается и направляется в Нацбанк. Назавтра утром операционный день снова раскрывается, - объясняет Рожкова. - Когда банк закрывает день и направляет баланс - он уже не может открыть задним числом день. Но когда он не закрыл его, баланс не прислал, он развернул фактически 19-м числом и делал то, что ему хотелось делать".
По словам Рожковой, в течение дня НБУ и его куратор пытались восстановить доступ, однако смог это сделать только поздно вечером в пятницу: "Господин Полищук заверил нас, что это было какое-то обновление программного обеспечения, в результате которого произошел какой-то сбой. Иногда такое происходит в банках, когда какое-то новое ПО интегрируется в систему, но чаще всего банки это делают в пятницу вечером. Мы попросили наших ай-ти специалистов зайти в банк и помочь нам разобраться. Но пока мы сформировали команду - приехал господин Полищук, сказал, что сейчас система будет работать. Он уехал и система действительно открылась Куратору понадобилось где-то час-полтора, полную картину мы имели где-то в 9 вечера. С тех пор господин Полищук на связь не выходил".
Учитывая транзакции, которые увеличили нагрузку на ФГВФЛ, вечером 23 мая 2016 года НБУ зачислил Банк "Михайловский" в категорию неплатежеспособных.
Леся Иванова
ua-banker.com.ua...

Еще по теме

Кредиты банка

Кредиты банка "Михайловский" надо возвращать только на счета банка

2-06-2016, 22:22
НБУ со скандалом закрыл банк «Михайловский»

НБУ со скандалом закрыл банк «Михайловский»

24-05-2016, 13:59
Стала известна скандальная деталь в деле о банкротстве украинского банка

Стала известна скандальная деталь в деле о банкротстве украинского банка

24-05-2016, 12:18
НБУ закрыл банк «Михайловский»

НБУ закрыл банк «Михайловский»

24-05-2016, 09:58
«Банк Михайловский» пополнил ряды банкротов

«Банк Михайловский» пополнил ряды банкротов

24-05-2016, 00:15
НБУ принял важное решение по банку

НБУ принял важное решение по банку "Михайловский"

23-05-2016, 20:45
Социум

Редактор раздела Социум
Написать на e-mail